细聊如何移除英区的CIFAS标记 前言前段时间，笔者在申请Capital One UK的信用卡后，被其烙上了Cifas的标签了，直到现在还没有完全解决，依然焦急等待着下个月信报的到来以及Capital One UK的最终回复，大家可以参考笔者写的《 英国第一资本（Capital One UK）信用卡开户教学 》这篇文章。笔者在参考了大量的资料以及自己的亲身经历后，觉得还是有必要和有资格写这篇文章来和友友们细细聊下Cifas这个在玩英卡圈内谈之色变的信报标记的。笔者将以自问自答的方式全方位展示Cifas。什么是Cifas{alert type="info"}1.被Cifas标记了，会有什么后果？答：CIFAS会在你的个人姓名上放置欺诈标记。当标记处于活跃状态时，它可以阻止你获得抵押贷款、银行账户、信贷和/或金融服务行业的就业机会，或者机构需让你提交更多资料来进一步核实身份。同时，在大多数情况下，它可能会导致你已存的银行账户、信贷账户和/或金融服务行业就业被关或拒绝。CIFAS标记的有效期最长达6年，但好消息是，如果挑战成功，这些标记可以被删除。您无需律师或律师即可完成CIFAS标记删除流程。{message type="info" content="当然，我们都应该尽量避免被Cifas（这里并非指为了保护自己，你自己购买的cifas标记），因为很多时候往往等不到我们去挑战删除cifas，自己的现有银行账户已经被review而关闭了。这非常常见，身边都有好几个人出现被全户冤杀的经历。"/}2.Cifas和Cifas标记是什么？答：首先，CIFAS（信贷行业欺诈避免系统）是一个非营利组织，大多数金融服务机构（包括（但不限于）银行和债权人）都是其成员。CIFAS管理着英国最大的欺诈活动数据库。有200多个会员在CIFAS注册，所有这些会员都会在数据库中记录或加载已确认的欺诈案件（必须不仅仅是怀疑或担忧）或客户提出的信息对其业务造成不可接受的风险。其信息被记录或加载，充当标记，并且是一个自动警告，通知CIFAS会员客户的风险，该风险是通过银行间系统通过代码提供的。Cifas标记是是由金融组织或 CIFAS 成员制作的记录，记录欺诈性不当行为、金融犯罪和/或对英国金融组织构成的欺诈风险。当CIFAS标记被记录后，其他金融组织如果是CIFAS数据库的成员，就可以访问该记录，无论它们是在内部还是在全国注册。然后，该记录将被放入自动决策中，这将导致你申请的相关事项被拒绝或需要进一步检查，具体取决于它是哪种类型的CIFAS标记。Cifas标记会显示在 Experian、Equifax 或 Credit Karma 等信用档案上。（当然你也可以通过Clearscore/TotallyMoney查到），如下是笔者的Cifas标记。3.CIFAS标记有哪些类型？答：CIFAS标记有8种持续不同时间段的类型：保护性注册（这种类型的CIFAS标记是 资源购买 的，持续时间2年。随时可以删除）冒充受害者（笔者也是中了此种标记，也是大部分国人被Cifas标记的类型之一，比如，你的个人信息泄露，别人拿着你的信息去申请银行账户等，持续时间13个月）第一方欺诈（这种类型的CIFAS标记与无意偿还未来还款承诺以换取商品或服务的情况有关。简单说就是你欠钱不还了，持续时间6年）账户被接管（比如你的银行账户被黑客攻击占有盗刷或更改个人信息被标记，持续时间6年）账户滥用 （这种类型的CIFAS标记与开设账户以促进欺诈活动有关，持续时间6年）资产转换（这种类型的CIFAS标记涉及个人根据分期付款、有条件出售、合同租赁、租赁或租赁协议出售不属于他们的商品的情况，最常见的是机动车辆。持续时间6年）申请欺诈（提供虚假详细信息（例如工资、地址、就业或伪造文件）以增加申请批准的可能性。持续时间6年。比如你PS别人的银行账单充当地址证明去申请另一家银行账户。{/alert}如何移除CIFAS这里举例自己亲身经历来说明笔者是怎么去试着移除CIFAS的。首先你要取得CIFAS的报告详细查看它，了解是谁记录了CIFAS标记以及所标记的CIFAS类型。{alert type="info"}如下图，笔者被CIFAS标记的类型是 冒充受害者 ，是被英国第一资本（Capital One UK）这家银行给标记上的。{/alert}因为笔者是属于冒充受害者（其实根本没有这回事，Capital One UK的信用卡就是本人申请的）。其实笔者有很多猜想，一种可能是笔者个人信用分及信用长度不够，也有可能是因为之前笔者已经申请过失败了。这次是从clearscore那边推荐过来申请，但是成功了。所以这前后系统检测的矛盾，造成了人工审核时对你信息的怀疑。（而且前后申请用的邮箱也不同）当然，银行等金融机构判断冒名申请因素是综合的，笔者纯属个人猜测。友友们可不必当真。ok，进入正题，为了移除CIFAS标记，你需要马上联系给你CIFAS标记的金融机构。笔者有隔天查看信报的习惯，在我看到被Capital One UK银行标记了cifas后，就立刻联系了银行并告知是自己本人申请的信用卡，并未涉及任何的欺诈以及冒名申请情况。当然银行工作人员也给予了及时回复。（大家可以关注下我的 Capital One UK信用卡的更新 ,这篇文章有笔者被Cifas标记后如何解决以及处理方法的心路历程。）{x} 并且你会收到一封来自银行的通知信。如下图笔者收到的来自Capital One UK通知我需要在28日内给他们打电话口头解释是本人申请的信用卡。{message type="info" content="联系他们时准确详细说明你所抱怨的内容，包括你认为应删除Cifas标记的原因；记得要保存你与银行联系的文件的副本以及收到的信件等。（信件、电子邮件）"/}大多数情况下，争议在此阶段得到解决。 CIFAS标记会在6-8周内移除！拒绝移除CIFAS标记解决办法如果我们对他们的答复不满意，比如拒绝移除Cifas标记，那就要求他们提供最终答复，以确认他们已进行调查并拒绝了你的请求。此最终回复可以采用信件或电子邮件的形式。 然后，利用 CIFAS投诉链接 将我们收集的所有资料（与金融机构的通话信件）以及这封最终答复提交给CIFAS。他们将会在14日之内做出最终答复。结语玩英区银行卡的，请远离CIFAS。开卡需沉得住气，等信用长度够久了再申请会比较好。望大家珍惜。隐藏内容，请前往内页查看详情